Calculadora Pensión Ley 73 vs Ley 97 IMSS
Descubre qué régimen te corresponde y estima tu pensión para planear tu retiro
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¿Qué es la Ley 73 y la Ley 97?
El sistema de pensiones del IMSS en México tiene dos regímenes diferentes que dependen de cuándo empezaste a cotizar. Esta diferencia es crucial porque determina cómo se calculará tu pensión al retirarte.
Ley 73 (Ley del Seguro Social de 1973)
Aplica si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Este régimen calcula tu pensión con base en tu salario promedio de los últimos cinco años, tus semanas cotizadas y tu edad de retiro. El IMSS te paga directamente una cantidad mensual definida.
Tu pensión es predecible y no depende de cuánto ahorraste. Si cumples los requisitos, el IMSS garantiza tu pago mensual calculado con fórmulas establecidas.
Requisitos Ley 73:
- Mínimo 500 semanas cotizadas
- Edad de 60 años para cesantía o 65 para vejez
- Estar dado de baja ante el IMSS al momento de solicitar
Porcentajes de pensión según edad de retiro:
- 60 años: recibes el 75% de tu pensión calculada
- 61 años: recibes el 80%
- 62 años: recibes el 85%
- 63 años: recibes el 90%
- 64 años: recibes el 95%
- 65 años: recibes el 100%
Ley 97 (Ley del Seguro Social de 1997)
Aplica si comenzaste a cotizar a partir del 1 de julio de 1997. Aquí tu pensión depende del dinero acumulado en tu cuenta individual de AFORE. Tú construyes tu propio retiro con las aportaciones tuyas, de tu patrón y del gobierno, más los rendimientos generados.
Tienes control total sobre tu ahorro. Puedes hacer aportaciones voluntarias para incrementar tu pensión y elegir la AFORE que mejores rendimientos te ofrezca.
Requisitos Ley 97 (año 2026):
- Mínimo 875 semanas cotizadas (aumenta 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 en 2031)
- Edad de 60 años para cesantía o 65 para vejez
- Estar dado de baja ante el IMSS al solicitar
Comparación Directa
| Aspecto | Ley 73 | Ley 97 |
|---|---|---|
| Fecha de inicio | Antes del 1 julio 1997 | A partir del 1 julio 1997 |
| Semanas mínimas | 500 semanas | 875 semanas en 2026 |
| Cómo se calcula | Salario promedio últimos 5 años | Saldo acumulado en AFORE |
| Quién paga | IMSS directamente | Tu AFORE o aseguradora |
| Ahorro voluntario | No aplica para cálculo | Aumenta tu pensión directamente |
| Fondos AFORE e INFONAVIT | Recuperas una parte al pensionarte | Se usan para pagar tu pensión |
¿Cuál te conviene más?
La Ley 73 generalmente ofrece pensiones más altas porque se basa en tu salario promedio, no en lo que lograste ahorrar. Sin embargo, no tienes opción de elegir: el régimen se determina automáticamente por tu fecha de alta ante el IMSS.
Si eres trabajador de transición (cotizaste antes y después de julio 1997), tienes suerte: puedes elegir entre ambas leyes al momento de pensionarte. La autoridad calculará tu pensión bajo ambos esquemas y tú decides cuál te conviene más.
¿Cómo saber cuándo retirarte?
Esta decisión depende de varios factores:
- Tu edad: esperar hasta los 65 años te da el 100% de la pensión en Ley 73
- Tus semanas cotizadas: mientras más tengas, mejor tu pensión
- Tu salario actual: si está alto, te conviene seguir cotizando para mejorar tu promedio (Ley 73)
- Tu salud y planes personales: necesitas balancear lo financiero con tu calidad de vida
No te apresures a renunciar sin antes hacer una proyección detallada. A veces, trabajar uno o dos años más puede aumentar significativamente tu pensión mensual para toda la vida.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Puedo cambiar de Ley 73 a Ley 97 o viceversa? +
No puedes cambiar tu régimen. La ley que te corresponde se define por tu fecha de alta ante el IMSS y es permanente. La única excepción son los trabajadores de transición, quienes pueden elegir bajo cuál ley pensionarse al momento del trámite.
¿Qué pasa si no cumplo las semanas mínimas requeridas? +
Si no cumples con las semanas mínimas, no tendrás derecho a una pensión del IMSS. Sin embargo, puedes retirar el saldo acumulado en tu AFORE en una sola exhibición (solo Ley 97) o continuar cotizando hasta cumplir el requisito.
¿Conviene seguir trabajando después de cumplir 60 años? +
Depende de tu situación. En Ley 73, cada año adicional hasta los 65 aumenta tu porcentaje de pensión en 5%. En Ley 97, más tiempo trabajando significa más ahorro en tu AFORE. Analiza tu caso específico con un asesor antes de decidir.
¿Qué es la Modalidad 40 y me conviene? +
La Modalidad 40 permite a trabajadores dados de baja seguir cotizando voluntariamente al IMSS para mejorar su pensión. Solo aplica para Ley 73. Puede ser muy conveniente si tu salario actual es bajo o si dejaste de trabajar pero quieres aumentar tu pensión futura.
¿Puedo trabajar y cobrar mi pensión al mismo tiempo? +
Sí, puedes trabajar mientras cobras tu pensión. Sin embargo, debes estar dado de baja ante el IMSS al momento de iniciar el trámite de pensión. Una vez pensionado, puedes volver a trabajar sin perder tu pensión.
¿Qué pasa con mi pensión si fallezco? +
Tus beneficiarios (esposa/o, hijos menores, padres) tienen derecho a pensión por viudez u orfandad. Los requisitos y porcentajes varían según cada caso. Es importante tener tus beneficiarios actualizados ante el IMSS y tu AFORE.
Referencias
- Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). (1997). Ley del Seguro Social. Diario Oficial de la Federación. Disponible en: http://www.imss.gob.mx/
- Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). (2024). Guía de Pensiones IMSS: Régimen 1973 y 1997. Gobierno de México. Disponible en: https://www.gob.mx/consar
- IMSS. (2024). Preguntas Frecuentes sobre Regímenes de Pensión. Portal oficial del IMSS. Disponible en: http://www.imss.gob.mx/pensiones/preguntas-frecuentes
- Secretaría del Trabajo y Previsión Social. (2025). Semanas de Cotización Requeridas para Pensión por Año. Gobierno de México.
- CONSAR. (2024). Calculadora de Retiro IMSS. Sistema de Ahorro para el Retiro. Disponible en: https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/calculadora/