Calculadora de Crédito Cofinavit
Simula tu crédito combinado Infonavit + Banco y calcula tu mensualidad total
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¿Qué Significa Este Resultado?
Consejo:
¿Qué es el Crédito Cofinavit?
El Cofinavit es un esquema que combina tu crédito Infonavit con un préstamo bancario. Te permite acceder a un monto mayor para comprar una casa de mayor valor o en mejor ubicación.
¿Cómo Funciona el Cofinavit?
El Cofinavit divide tu crédito en dos partes:
- Parte Infonavit: Utiliza tu saldo de subcuenta de vivienda y el crédito que te otorga Infonavit según tu salario y puntos.
- Parte Bancaria: Un banco complementa el monto faltante para alcanzar el precio de la vivienda que deseas.
Pagas dos mensualidades separadas: una al Infonavit y otra al banco. Cada una tiene su propia tasa de interés y condiciones.
Requisitos para Solicitar un Cofinavit
- Tener al menos 116 puntos en Infonavit
- Contar con relación laboral vigente
- No haber usado tu crédito Infonavit anteriormente (o haberlo liquidado)
- Cumplir con los requisitos del banco seleccionado
- Tener capacidad de pago suficiente para ambas mensualidades
- Historial crediticio favorable
Ventajas del Crédito Cofinavit
- Mayor poder de compra: Accedes a viviendas de mayor valor combinando dos fuentes de financiamiento
- Mejores tasas: La parte de Infonavit generalmente tiene tasas más bajas que un crédito bancario puro
- Flexibilidad: Puedes elegir el banco que más te convenga entre las opciones disponibles
- Uso de tu ahorro: Aprovechas el saldo de tu subcuenta de vivienda como enganche
Desventajas a Considerar
- Doble compromiso: Tienes dos créditos simultáneos con diferentes instituciones
- Requisitos más estrictos: Debes cumplir con los criterios tanto de Infonavit como del banco
- Mayor mensualidad: La suma de ambos pagos puede ser más alta que un crédito único
- Proceso más largo: La aprobación puede tardar más al involucrar dos instituciones
Guía Paso a Paso: Cómo Solicitar tu Cofinavit
Paso 1: Verifica tu Precalificación
Entra a Mi Cuenta Infonavit y consulta tu precalificación. Necesitas saber cuánto te presta Infonavit y cuántos puntos tienes.
Paso 2: Elige la Vivienda
Busca la casa o departamento que deseas comprar. Asegúrate de que el precio coincida con tu capacidad de financiamiento total.
Paso 3: Selecciona un Banco
Investiga qué bancos ofrecen Cofinavit. Compara tasas de interés, comisiones y condiciones. Los principales son Bancomer, Santander, Banorte y Scotiabank.
Paso 4: Solicita tu Crédito Bancario
Acude al banco elegido con tu precalificación de Infonavit. El banco evaluará tu capacidad de pago y te dirá cuánto puede prestarte.
Paso 5: Formaliza Ambos Créditos
Una vez aprobado por el banco, firmarás dos contratos: uno con Infonavit y otro con el banco. Lee bien cada documento antes de firmar.
Paso 6: Recibe tu Vivienda
Tras la formalización, recibes las llaves de tu nueva casa. Comienza a pagar tus dos mensualidades según los calendarios de cada institución.
Preguntas Frecuentes sobre Cofinavit
¿Puedo pagar anticipadamente mi crédito Cofinavit?
Sí, puedes hacer pagos anticipados tanto al Infonavit como al banco. Infonavit no cobra penalización. Los bancos pueden tener reglas diferentes, consulta tu contrato.
¿Qué pasa si pierdo mi empleo?
Si pierdes tu empleo, tu crédito Infonavit puede suspenderse temporalmente bajo ciertas condiciones. El crédito bancario sigue activo y debes seguir pagando o renegociar con el banco.
¿Cuánto es el enganche mínimo con Cofinavit?
El enganche mínimo suele ser del 10% al 20% del valor de la vivienda. Tu saldo de subcuenta de vivienda puede usarse como enganche, reduciendo tu aportación en efectivo.
¿Puedo cambiar de trabajo si tengo Cofinavit?
Sí puedes cambiar de trabajo. Debes asegurarte de que tu nuevo patrón te siga dando de alta en Infonavit para mantener tu crédito vigente. Notifica el cambio a Infonavit.
¿Qué banco ofrece las mejores tasas para Cofinavit?
Las tasas varían constantemente. Actualmente Banorte, BBVA y Santander son competitivos. Compara siempre el CAT (Costo Anual Total), no solo la tasa de interés.
¿El Cofinavit cubre gastos notariales y avalúo?
No directamente. Los gastos notariales, avalúo y otros costos de escrituración corren por tu cuenta. Calcula entre el 5% y 8% del valor de la vivienda para estos gastos.
¿Puedo usar Cofinavit para remodelar mi casa?
No. El Cofinavit es exclusivamente para compra de vivienda nueva o usada. Si ya tienes casa, busca un Mejoravit o crédito bancario para remodelación.
¿Qué es mejor: Cofinavit o crédito bancario puro?
Depende de tu situación. Si tienes buen saldo en Infonavit y cumples requisitos, Cofinavit suele ser más barato por la tasa mixta. Si no tienes Infonavit, solo te queda la opción bancaria.
Consejos para Maximizar tu Crédito Cofinavit
1. Aumenta tus Puntos Infonavit
Entre más puntos tengas, mayor será tu precalificación. Mantén tu empleo estable, cotiza continuamente y evita retiros de tu subcuenta.
2. Mejora tu Historial Crediticio
Los bancos revisan tu Buró de Crédito. Paga tus tarjetas a tiempo, liquida deudas pequeñas y evita tener muchos créditos activos simultáneamente.
3. Aumenta tu Enganche
Entre más dinero aportes como enganche, menor será el monto del crédito bancario y menores tus intereses totales. Considera ahorrar al menos el 20%.
4. Compara Varios Bancos
No te quedes con el primer banco. Solicita cotizaciones de al menos tres instituciones y compara el CAT, no solo la tasa de interés.
5. Considera el Plazo Adecuado
Un plazo más corto significa mensualidades más altas pero menos intereses totales. Evalúa tu capacidad de pago a largo plazo antes de decidir.
6. Usa el Engrosamiento de Pago
Si tu presupuesto lo permite, hacer abonos extra mensuales reduce significativamente el tiempo del crédito y los intereses totales.
Diferencias entre Cofinavit y Otros Créditos
Cofinavit vs. Infonavit Total
Cofinavit: Combina Infonavit con banco. Dos mensualidades separadas. Mayor monto disponible.
Infonavit Total: Solo Infonavit, una sola mensualidad. Monto limitado a tu precalificación Infonavit.
Cofinavit vs. Crédito Bancario Tradicional
Cofinavit: Requiere ser trabajador formal con Infonavit. Tasa mixta generalmente más baja. Usa tu ahorro de subcuenta.
Bancario: No requiere Infonavit. Puede ser para trabajadores independientes. Tasa completamente bancaria, usualmente más alta.
Cofinavit vs. Fovissste-Banco
Cofinavit: Para trabajadores del sector privado afiliados al IMSS.
Fovissste-Banco: Para trabajadores del gobierno afiliados al ISSSTE. Funcionamiento similar pero instituciones diferentes.
Referencias
- Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). (2025). Crédito Cofinavit: Tu solución de vivienda combinada. Portal oficial Infonavit. https://portalmx.infonavit.org.mx/
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). (2025). Guía de créditos hipotecarios en México. Condusef.
- Banco de México (Banxico). (2026). Tasas de interés promedio en créditos hipotecarios 2026. Estadísticas económicas.
- Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). (2025). Cómo elegir el mejor crédito hipotecario. Guía del usuario financiero.
- Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (SEDATU). (2025). Programas de vivienda en México. Política nacional de vivienda.